银保监会正在制定商业银行小微企业金融服务监管评价办法-花边新闻网
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银行风险-银保监会正在制定商业银行小微企业金融服务监管评价办法-花边新闻网

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英首相给居民送奶

證券時報上周報道過,近日,互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了加快網絡借貸機構分類處置工作推進會。會議明確,下一階段要堅定持續推進行業風險出清,將穩妥有序化解存量風險、多措並舉支持和推動機構良性退出或平穩轉型作為重點。

從肖遠企和劉榮的表態可以看出,銀行資本實力的增強是防範和抵禦風險的重要前提。金融委也多次強調要重點支持中小銀行多渠道補充資本。肖遠企還表示,目前銀行資本補充的渠道是暢通的,銀保監會與央行、證監會會有統一安排,對銀行發行資本補充工具進行綜合性審批,讓銀行自己決定選擇何時、在何種市場發行資本補充工具,並加快銀行資本補充工具發行的審批速度。

今年以來,為破解民企、小微企業融資難融資貴問題,各家銀行都在發力普惠金融。普惠金融在迎來大發展的同時,也遭遇了市場多種質疑,擔憂其是運動式的方式,會加劇潛在風險。對此,李均峰表示,今年以來,普惠金融在機制建設取得重大進展,小微企業金融服務正變為銀行內生的、自願自主開展的業務,政策激勵的疊加效應更加凸顯,破解小微企業金融服務缺信用缺信息的局面逐漸打開,金融供給側的各類市場主體服務小微企業的合力正在形成。不過,當前在解決小微企業融資難融資貴的過程中,也出現了新情況和新問題,市場爭論的問題主要聚焦在以下幾方面:

五是嚴肅整治銀行業金融機構對小微企業的不合理收費、違規收費、變相轉嫁費用等問題,立查立改,切實減輕企業負擔;

11月12日,銀保監會舉行吹風會,銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企、普惠金融部主任李均峰、統計信息部副主任劉志清、城市銀行部副主任劉榮、農村銀行部副主任紀艷梅等出席,就當前銀行業整體運行情況、上述兩家銀行集中取款事件的最新進展、中小銀行運行情況、以及P2P網貸風險整治等作出最新回應。

六是優化外部環境,推動進一步加大對小微企業金融服務的財稅支持力度,推廣地方政府綜合化信用信息服務的經驗等。

李均峰強調,下一步對停業和立案機構,要加快資產處置力度,特別是要建立依法、公開、公正辦案機制,讓公眾了解辦案的情況;對退出的機構,要明確按照退出時間表,確實兌付投資者的投資;對沒有實時接入監測系統的機構,限期停止發新標,限期退出市場;對目前427家在運營的機構,在年底之前每家都完成分類處置的路徑。

一是穩中有進。今年前9個月,城商行資產增長5%,增速總體穩健。

二是各類銀行機構在小微金融市場中能否形成差異化競爭;

李均峰稱,今年以來,P2P網絡借貸風險發生了根本性轉變,一方面,存量風險得到大量壓降,截至今年10月末,全國納入實時監測的在運營機構數量已降至427家,比2018年末下降59%;借貸餘額比2018年末下降49%,出借人次比2018年末下降55%;行業機構數量、借貸規模及參与人數已連續16個月下降。

另一方面,現在運營的機構已經全部納入監管控制之內,大部分機構選擇退出,投資者風險意識增強,地方政府主體責任壓實。

紀艷梅表示,農商行在流動性風險管理方面有兩個優勢:一是資金來源穩定,長期深耕農村市場,資金來源呈現「兩高一低」的特點,即存款占負債比重高、儲蓄存款佔總存款比重高,同業負債佔總負債比重低,顯著好於銀行業平均水平。二是有效的流動性行業互助機制,一方面,以省為單位,省聯社會有針對轄內農村商業銀行的流動性調節機制安排;另一方面,部分農商行也參与了跨區域的流動性應急機制安排,這是第二道流動性風險緩衝。

會議指出,網絡借貸等互聯網金融風險專項整治已進入攻堅階段。後續工作要堅持以市場風險出清為目標,繼續深入徹底整治。對於未接入國家互聯網應急中心實時監測系統的機構,要限期退出。對於已接入實時監測系統的機構,抓緊核查其按照監管辦法和監管要求進行整改的情況,對於不符合金融信息中介定位的機構要儘早勸其退出。各地方人民政府和專項整治工作聯合辦公室,要嚴格按照規定審查申請進入試點的機構,落實各方責任。

二是引導銀行業金融機構開展「百行進萬企」工作,銀保監會前期在五個省開展了相關試點,11月初正式發佈通知,希望利用5個月的時間倡導所有銀行開展銀企對接工作,主動對接企業,使得銀企信息更加對稱;

三是加大信用風險防控力度,不良貸款處置取得積極進展。三季度末,農村商業銀行不良率4%,同比下降0.19個百分點。

五是小微金融的激勵機制是否能夠有效的傳導落地,落實到基層。

三是風險收斂。總體看,城商行的風險總體可控,各項經營發展指標符合監管要求,資本充足率、撥備覆蓋率較高,流動性和盈利能力相對穩定。

二是金融服務質效提升,堅持支農支小定位。農村商業銀行以占銀行業10%的資產規模貢獻了全行業近25%涉農貸款和民企、小微貸款。

李均峰強調,針對上述問題,銀保監會會按照問題導向及時調整完善監管舉措,下一步,將主要從以下幾方面着手:

四是小微金融爆髮式增長的風險是否可控;

四是引導銀行改革小微企業貸款方式,特別是注重提高信用貸款比重,減少銀行貸款對抵押品的依賴,合理設置貸款期限,完善續貸制度。特別是加大對首貸戶的挖掘和服務;

在談及對銀行風險的具體處置方法和措施方面,劉榮表示,理論上看,銀行化解風險的方式是多層次的:一是銀行調整自己,自我消化,通過補充資本,提高自身抵禦風險的能力;二是重組;三是收購兼并;四是藉助外部力量接管,如包商銀行;五是破產,但這種方式在國際上都較為少見,因為銀行的牌照還是有價值的,大部分都是通過收購兼并的方式。

四是服務提升。城商行加快金融創新和科技賦能,特別是在服務小微企業方面功不可沒,城商行40%的貸款投向了小微企業。

堅決、徹底、持續地開展P2P風險整治

近期,河南伊川農商行、營口沿海銀行出現的集中取款事件,將中小銀行再次推到聚光燈下。龐大的中小銀行群體經營情況究竟如何?抵禦風險能力是否讓人「放心」?面對這些市場關心的問題,銀保監會有了最新回應。

劉榮強調,對城商行的發展還是要充滿信心。今年以來,城商行在服務地方經濟、小微企業和城鄉居民方面發揮了不可替代的作用,經營運行情況主要有以下特點:

三是小微企業降成本目標是否能尊重市場規律;

二是結構優化。城商行業務結構發生積極變化,回歸本源專註主業,存款和貸款業務佔比明顯上升,同業和投資業務佔比明顯下降。

肖遠企也表示,銀行風險處置的手段非常多樣,但與國外通行的方法也差不多。首先,要處置不良資產,通過清收、核銷轉讓等方式,減少不良資產的風險損失;其次,提高銀行的資本充足率,通過股東增資、引進新的投資者等方式增強銀行的資本實力;再次,部分銀行因為謠言引起的流動性問題,就要及時止住謠言,這利於很快恢複信心;四是通過強化銀行的公司治理,加強內部管理和風險防控;此外,還可以通過重組等方式改善股權結構,強化對股東行為的約束等。

三是落實好對商業銀行小微企業金融服務的差異化監管政策,目前銀保監會正在制定商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法,現在正處於徵求意見階段,不會對銀行過多運用增長指標、量化指標,下一步要加強對商業銀行的綜合評價,會對不同商業銀行提出不同的要求;

正制定銀行小微企業金融服務監管評價辦法

李均峰表示,按照黨中央、國務院的有關要求,網絡借貸領域要堅決、徹底、持續地開展風險整治,打好防範化解風險攻堅戰,建立互聯網金融長效機制。

一是堅持小微企業金融服務商業可持續的根本原則,下一步要建立小微企業金融服務的長效機制,不能搞一陣風和運動式;

肖遠企透露,監管部門已經非常清楚地掌握了不同領域、單個機構的風險,知道風險水平有多高,這是我們的優勢和好處。針對這些風險也有很多化解措施,這些措施正在見效。

會議明確,下一步工作要堅定以退出為主要方向,壓實股東、平台的責任,推動大多數機構良性退出,有計劃、分步驟限期停止業務增量。支持機構平穩轉型,引導無嚴重違法違規行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構轉型為小貸公司。對於極少數具有較強資本實力、滿足監管要求的機構,可以申請改製為消費金融公司或其他持牌金融機構。對於嚴重違法違規的機構,要加大打擊力度。

「在防範和處置機構風險的過程中,監管部門有信心、有把握,這是因為處置的辦法和手段豐富多樣。」肖遠企稱,一方面,銀行業有較高的資本充足率和撥備覆蓋率,盈利能力也較強,可以抵禦風險。另一方面,風險處置手段非常豐富,例如,在流動性風險的處置方面,既有對單個機構的流動性要求,也有行業救助機制和點對點的救助資源等。整體上,中小銀行風險水平處於下降趨勢,整體風險水平完全可控。

回應兩家銀行集中取款事件河南伊川農商行、營口沿海銀行先後出現的集中取款事件,讓市場對中小銀行的關注再次升溫。據銀保監會方面表示,這是由網絡謠言發酵而起的風險事件,目前兩家銀行均已恢復正常經營。劉榮表示,銀行業是涉眾敏感行業,希望公眾要增強信心。同時,監管部門對中小銀行的流動性風險管理會進一步加強,要求銀行加強輿情監測,守住風險底線。個別銀行在面對複雜多變的環境和激烈的市場競爭中出現問題時,要理性看待,不能一葉障目過於悲觀。

一是小微企業信貸高速增長的態勢是否可以持續;

中小銀行風險處置手段多樣肖遠企強調,當前銀行業保險業整體經營穩健,各項監管指標處於合理區間,但確實有個別機構由於各種原因積累了一些問題,這也與經濟周期和自身經營治理存在缺陷有關係。部分機構在過去高速發展時期追求大、全、快,不過,由於這些機構規模小,風險暴露少,風險是完全可控的。

四是存款基礎穩定,流動性風險總體可控。

紀艷梅也表示,因單體機構偶發事件就片面認為農商行群體存在風險是不客觀的。今年以來,截至三季度末,農商行在運行方面主要有以下特點:

一是存貸款穩步增長。資產結構中,貸款佔比53.6%,較年初提升2個百分點。

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