章杨清认为:国内金融科技历经五个时代-有没有好玩的游戏-厚街新闻
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国内场景-章杨清认为:国内金融科技历经五个时代-厚街新闻

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第五個時代是生態重構時代。大約在2015年前後至今,流量、場景、數據、AI等促使生態重構。這一時代,隨着5G的布局與應用,將顛覆社會生態。

章楊清認為國內金融科技歷經五個時代,每個時代的進階,其底層邏輯實際上是隨着通信技術的演進,而不斷推動金融商業模式的更替。

章楊清認為5G時代將帶來無法想象的巨變,目前浪尖上的支付行業,很有可能因為數字貨幣技術,繼續迎來巨變。

對金融科技而言,5G時代的變化卻也有一些規律可尋找。章楊清稱,金融的關鍵是安全,普及的關鍵是便捷。以往,安全與便捷兩者常常無法兼顧。在5G時代,安全性和便捷性將會最佳兼容,這一解決方式將不再局限在某個環節,而會通過多個環節實時協同來解決。二維碼支付快速席捲全國,就是一個很好的例子,其安全性是建立在多個環節之上,而不是通過一道門來把守。

第一個時代是孤島時代。大約在上個世紀80年代,國內銀行主要面臨無法通存通兌的現狀,各個網點處於「孤島」狀態。這一時代,電腦僅用於一些專業領域替代手工,網絡傳輸尚無法實現。

第二個時代是聯網時代。大約在上個世紀90年代,國內銀行ATM、POS機開始應用和普及,網上銀行出現,銀行前端開始遠程觸達。這一時代,撥號上網出現,銀行前端業務得以跨城跨行跨網點協作。

第三個時代是大集中時代。大約在2000年後,國內銀行的FINTECH水平分化明顯,中國銀聯線下支付佔據主導地位,銀行棄守這個低性價比陣地。這一時代,異地寬帶通訊網絡的穩定性,有效保障了業務連續性,為大集中奠定了前提基礎,批量信息得以高速穩定傳輸,銀行後端業務得以集中處理。

他認為,FINTECH並不是企業成功的充分條件,而是必要條件。如果僅有場景數據、流量入口資源,卻不具備足夠的FINTECH能力,企業將無法做到多層次的價值變現。那麼,5G時代,什麼是充分條件呢?章楊清簡單列舉了兩點。一是有感場景。5G時代,流量入口會變得更加豐富多元,覆蓋面非常廣泛,還能繼續爭取用戶時間的,應該是社交、內容服務和虛擬娛樂等,支付場景作為當前爭奪的熱點,可能因5G帶來更高級的無感通過,逐步後台化而變得不再重要。二是有效流量。泛泛的流量很難有效變現,只有智能化分揀的流量,再輔之以智能化的觸達時機和方式,才會體現有效的流量價值。

「FINTECH是新金融公司的標配,體現的是公司認知水平和組織實施能力,是一個裡子問題,並不是面子工程,值得重視但無需過多炫耀。」近日,招聯消費金融總經理章楊清在甜橙金融「5G科技新勢能,聚變金融新生態」互聯網金融科技論壇上表示, 當前FINTECH朝得有點「糊」,好像是一個筐,啥都往裡裝。市場有許多號稱的金融科技公司,其估值具備獨角獸量級,但實際上多半是狐假虎威。剔除本身依賴的母體流量、場景和數據等資源后,重新估值,這些金融科技公司還會「價值連城」嗎?

另外一個可循的規律便是客戶風險的精準畫像。5年後,客戶風險的全方位評估不再是高門檻,更不是互聯網巨頭的「獨門神器」,而會成為一項社會基礎服務。

第四個時代是移動智能時代。大約在2007年前後至今,支付寶、微信等移動支付後來居上,銀聯丟失街亭,銀行漸入守勢,雲計算、大數據等技術優勢凸顯。這一時代,3G到4G普及應用,移動智能逐步成熟,移動支付巨頭完成了零售金融的「跑馬圈地」。

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