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贷款用户-捷信集团消费金融产品主要包括销售点贷款、现金贷款及循环贷款-山西临汾新闻

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招股書披露,捷信近期引進推介人計劃。推介人通常為零售商夥伴的僱員。截至2019年3月31日,捷信擁有約214660名登記推介人。截至2019年3月31日止三個月,推介人介紹的貸款額未376百萬歐元。推介人通常就引薦成功獲發放貸款的客戶而收取1歐元至6歐元不等的傭金。

企查查數據顯示,捷信消費金融有限公司自身風險高達2818條。其中因借款合同糾紛案由起訴他人或公司778條;因金融借款合同糾紛案由起訴他人或公司750條。

該用戶原本以為事件算是圓滿解決,然而,並非如該用戶所願,後來該用戶因為某件事去查徵信,發現其賬戶中記錄,捷信分期購物,產生逾期的「污點」記錄。

其中,中國未償還總貸款的金額為133.53億歐元,在總額中的佔比為63.9%。其次為獨聯體、南亞及東南亞、中東歐,在總額中的佔比分別為16.6%、10.8%、8.3%。

具體消除徵信「逾期污點」的時間多久?對於自己到線下網點進行異議申請的用戶,中國人民銀行徵信中心會進行核實,在20天內給出答覆。徵信上報涉事銀行有資格修改或者刪除記錄,如果相關銀行刪除記錄,中國人民銀行徵信中心一般會在1-2個月後更新系統,消除逾期信息,不會產生不良影響。

截至目前,該用戶徵信「逾期」問題尚未得到有效解決,用戶準備用法律來維護自己的權益。

(來源:招股書)捷信集團消費金融產品主要包括銷售點貸款、現金貸款及循環貸款。

幸運的是,用戶未受到經濟損失。值得思考的是,是誰泄露了用戶信息?是誰盜用該用戶的信息在捷信分期購物了呢?

捷信在中國以線下渠道模式而聞名。截至2019年3月31日,捷信在中國有5030萬名客戶,未償還貸款134億歐元。主要集中於銷售點貸款及現金貸款(包括消費貸款),並開始推出循環貸款資料顯示,截至2019年3月31日,捷信在中國有超過23.9萬個銷售點,覆蓋逾300個城市,僱員人數約5.8萬人。

銷售點貸款佔比連續下降。2016-2018年,銷售點貸款佔比分別為52%、38%、25%。截至2019年3月末,捷信在中國的133.53億歐元貸款中,銷售點貸款規模31.33億歐元,佔比23%。

法院認為,該案中,捷信消金的利息、費用、違約金的計收標準之和,已超過年利率36%,屬於變相突破法定利率收取高息的行為。最終,法院不支持捷信的還款計算方式。

(來源:聚投訴)網友投訴主要集中在高利貸、暴力催收、陰陽合同等方面,甚至被用戶稱為「高利貸」。

在這類合同詐騙案中,捷信消費金融公司充當了怎樣的角色?又該承擔哪些責任?這些值得引起關注。

(來源:企查查)高利率導致捷信高壞賬。招股書披露,2016-2018年,捷信在中國的不良貸款率分別為4.3%、7.2%、9.7%,對應不良貸款覆蓋率分別為136.0%、124.5%、125.9%。

作者 | 楊曉易7月15日,消費金融公司捷信集團在港交所提交上市申請,申請上市的公司實體為在荷蘭註冊的Home Credit B.V.,花旗銀行、摩根士丹利以及滙豐為其保薦人。

招股書信息顯示,捷信成立於1997年,主要在包括中國、東南亞以及中東歐等9個國家提供銷售點貸款、現金貸以及循環貸款等產品,其客戶主要為藍領階層以及初級白領階層中未得到充分金融服務的借款人。

用戶在接到催收電話后,表示並未在捷借貸,並要求捷信提供貸款合同,遭到捷信的拒絕。用戶先後聯繫河南省銀監局和天津銀監局進行投訴,在天津銀監局的要求下,捷信讓用戶撤訴,捷信免去他名下賬戶費用,並提供了一份貸款合同。

(來源:招股書)從全球看,捷信自2016年至2018年的三年間,不良貸款比率逐年上升,分別為6.1%、6.9%、8.4%。不良貸款撥備覆蓋率分別為128.1%、121.7%、127.1%。

招股書披露,2018年,捷信業務收入39.52億歐元,凈利潤4.98億歐元。在中國的總貸款為124.47億歐元。

異觀財經(ID:DifferentFin)原創

此前,異觀財經曾推送《捷信敗訴!消費金融公司放「高利貸」誰來管》的文章。此前,中國裁判文書網上公開了一份《捷信消費金融有限公司、深圳捷信信馳諮詢有限公司等與谷某某借款合同糾紛一審民事判決書》,判決書主要內容是法院駁回捷信消費金融有限公司對貸款利息的要求。

(來源:讀者供圖)讀者向異觀財經提供的個人徵信查詢及異議處理子系統截圖信息顯示,報送機構核查結果描述:經核實,客戶失聯,無法取證,無法證明該筆業務不是客戶本人辦理,故該筆業務應展示在客戶名下,無需修改。

招股書信息披露,截至2019年3月31日,在209.5億歐元未償還總貸款金額中,現金貸款未償還金額147.43億歐元,總額佔比70.5%。

(來源:招股書)捷信在中國的貸款人數不斷上升。2016-2018年,捷信的貸款客戶人數分別為2207.2萬、3880.8萬、4850.2萬人。截至2019年3月末,捷信客戶數5027.5萬人。

近日,有讀者向異觀財經(ID:DifferentFin)爆料稱,其2016年拒絕使用捷信分期購物后,收到捷信催收電話,並個人徵信報告有了「逾期」記錄。

招股書信息顯示,從客戶貸款總額方面,截止到今年3月31日,捷信披露客戶未償還總貸款金額為209.5億歐元。

法院經審理查明,2017年6月24日至7月30日期間,李某、王某、陳某、銀某、劉蒙、劉廣偉、葛某與榮某、田某(后2人另案處理)預謀后,分工協作實施詐騙。首先,由葛某或者李某以辦理手機補貼款、發放扶貧款等名義,將部分群眾騙至事先安排好的手機店或賓館。隨後由榮某、田某採集群眾的身份信息,並虛構聯繫方式等信息。然後由銀某、劉蒙、劉廣偉提供捷信消費金融有限公司業務員的ID賬號。最終由王某、陳某、田某等人用捷信公司業務員的賬號,辦理虛假的手機或者電腦分期貸款業務,將捷信公司支付的本應由客戶使用的貸款據為己有。

根據《徵信業管理條例》第二十五條規定,信息主體認為徵信機構採集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權向徵信機構或者信息提供者提出異議,要求更正。徵信機構或者信息提供者收到異議,應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標註,自收到異議之日起20日內進行核查和處理,並將結果書面答覆異議人。經核查,確認相關信息確有錯誤、遺漏的,信息提供者、徵信機構應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的,應當取消異議標註;經核查仍不能確認的,對核查情況和異議內容應當予以記載。

高收入、高利潤背後是捷信被質疑的高利率,以及高達上萬起的投訴。

(來源:聚投訴)捷信在招股書中披露,提供給客戶的貸款所收取的利息產生其絕大部分收入。據評級公司報告,2018年,捷信消金的平均貸款利率為20.74%。然而,實際的貸款利率也存在超出36%紅線的情況,爭議官司時有發生。

六成業務在中國,現金貸佔比超70%

因費率高拒絕在捷信分期購物后「被逾期上徵信」

不難看出,中國是捷信開展業務的重要陣地。

該讀者向異觀財經表示,其2016年聽人說捷信可以貸款,後去店裡拍了照片,並提供了身份證複印件,后發現捷信收取服務費、保險費等費用,感覺捷信像「高利貸」,並未在捷信分期購物或者貸款。且在接到捷信催收電話之前,其並不知道他在捷信有個人消費貸款,也從未向捷信有過任何還款。

根據讀者提供的徵信異議申訴信息截圖顯示,2016年7月20日,捷信消費金融該公司發放4500元個人消費貸款,24期,按月歸還。2018年7月31日到期。目前賬戶處於逾期狀態,剩餘還款期數為6期,逾期期數為2期。按照24算,發生逾期之前,該賬號已經完成了18期還款。

現金貸成為捷信業務重心。招股書信息顯示,截至2019年3月底,銷售點貸款、現金貸款、循環貸款分別占貸款總額的24.1%、70.5%、3.0%。

對於已有逾期信息的用戶,可以攜帶身份證和複印件到中國人民銀行徵信中心進行異議申訴,或向涉及的金融機構提出質詢,讓金融機構進行申請,消除逾期信息。

在中國,捷信集團現金貸款佔比持續上升。2016年至2018年,捷信現金貸款佔比分別為48%、62%、75%。截至2019年3月31日,現金貸款佔比達到77%。

(來源:讀者供圖)該用戶表示,其拿到的個人貸款申請表客戶簽名一欄的簽名也非他本人簽字,捷信則認為是用戶的筆跡。用戶表示可以去做筆跡鑒定,如果鑒定結果是他筆跡,所涉費用全部由他本人承擔,如果不是,則由捷信承擔,並撤銷其徵信逾期記錄。

如今,盜取他人信息進行騙貸的事件常見。7月15日,河南省許昌市魏都區人民法院以合同詐騙罪,分別判處李某、王某等7人三年至六個月不等有期徒刑,並各處罰金5萬元至5000元不等。

異觀財經(ID:DifferentFin)登陸聚投訴平台,在平台投訴排行榜的周榜中,捷信位列第七。

當異觀財經向該讀者確認是否在捷信貸款或者分期購物時,用戶表示「什麼都沒有做,不知道誰以我的名義辦的」。

捷信在其招股書中,也明確稱「過往,我們曾對貸款產品收取超過36%限制的利率」。

逾期「污點」如何消除?需要多長時間?

本文首發於微信公眾號:異觀財經。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(來源:聚投訴)聚投訴數據顯示,截至2019年7月18日上午11:30分,聚投訴平台關於捷信消費金融有限公司的投訴量累計高達10401起。

用戶投訴上萬起,被稱「高利貸」

今日关键词:浙大女生遇害案